AltersvorsorgePlaner.Express  -das wichtigste auf einer Seite

• Ähnlich dem früheren Bernd W. Klöckner "Vermögensplaner, den Sie im "Beratungsrechner" nutzen konnten

• Eingabemaske für vorhandene Renten (Rentenwerte können erfasst werden als "Wert heute" oder "Wert später" -je nachdem welcher Wert Ihnen vorliegt) 

• Schritt für Schritt mit dem Kunden zum Ziel:

  • Notwendiges Vermögen vor Inflation, ... nach Inflation in der Ansparphase, ... nach Inflation in der Rentenphase

  • Für den Kunden sehr transparente Darstellung

  • Erfassung von bestehendem Vermögen, das zum Ruhestand fällig wird oder das heute vorhanden ist

  • Anlagerendite und Dynamik führen zur notwenigen Sparrate und ...

  • zum Verlust durch Warten (d.h. Aufschieben) von einem Monat

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bAV / Direktversicherung -das wichtigste auf einer Seite

• Schritt für Schritt zum echten Nach-Kosten-, Nach-Steuern und Nach-KV-Vergleich von Direktversicherung, PRV und ETF!

• Sie können den KV-Freibetrag (bzw. PV-Freigrenze) verändern, um die Auswirkungen des BRSG zu zeigen

• Natürlich Berücksichtigung auch der GRV-Minderung durch geringere Beiträge in die GRV-Bund

• Zum Abschluss übersichtliche Tabelle und Grafik mit Vergleich Nettorente bAV, PRV, ETF.

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Lebenserwartung

• Für Kritiker der Sterbetafeln von Versicherern: Ausschließlich basierend auf der Kohortensterbetafel des Statischen Bundesamtes 

• Berechnet Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Kunde mindestens x Jahre alt wird und ...

• Berechnet Wahrscheinlichkeit, dass aus einer Gruppe von 5 Personen mindestens einer 90, 95 oder 99 Jahre alt wird (hier kommen nicht selten Werte von > 90% heraus)

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Rendite der Gesetzlichen Rentenversicherung

• Lohnen Zuzahlungen in die GRV? Und welche Rendite habe ich zu erwarten?

• Finanz- und versicherungsmathematisch sehr exakte Hochrechnung mit minimalen Annahmen, die Sie gemeinsam mit Ihrem Kunden festlegen

• Im Allgemeinen mit ernüchterndem Ergebnis

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Rentenschätzer zur Gesetzlichen Rentenversicherung

• Wenn die Rentenhochrechnung der GRV-Bund nicht vorliegt

• Basierend auf über 300 Lebensläufen wird eine realistische Hochrechnung erstellt

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LV vs. ETV (echter Nach Kosten- und Nach Steuer-Vergleich)

• Sehr korrekter Vergleich einer LV mit Alpha-, Beta- und Gammakosten gegen einen ETF

• LV mit ETF´s, Institranchen oder Cleanshare Fonds hinterlegt

• Natürlich unter Berücksichtigung des Investmentsteuergesetzes

• Zeigt, dass nach ca. 15 Jahren die (gute) LV die Nase vorn hat, also insbesondere unter Berücksichtigung der Entnahmephase

• Wie immer: Schritt für Schritt gemeinsam mit dem Kunden zum Ziel

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Positiver Cost Average Effekt mit realistischer Simulation der Rendite anhand stochastischer Methoden 

• Zeigt die Mehrrendite, die Ihr Kunde zu erwarten hat

• Für hohe oder niedrige Aktienquote

• Simulation anhand der Daten aus Renten-Indizes und dem MSCI-World der letzten 25 Jahre

• Wie immer: Schritt für Schritt. Sie können den Kunden mitnehmen

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Negativer Cost Average Effekt mit realistischer Simulation der Rendite anhand stochastischer Methoden 

• Zeigt die MINDER-Rendite, die Ihr Kunde Sie erwarten hat bei einer monatlichen Entnahme aus Fonds

• Für hohe oder niedrige Aktienquote

• Simulation anhand der Daten aus Renten-Indizes und dem MSCI-World der letzten 25 Jahre

• Wie immer: Schritt für Schritt. Sie können den Kunden mitnehmen

• Erzeugt AHA-Effekt und zeigt, dass der negative Cost Average Effekt in der Rentenphase zwischen 0,8% und 1,5% Rendite pro Jahr kostet!

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Monatlich kaufen oder im Crash? Oder im Boom?

• Das Tool zeigt sehr deutlich, dass bestimmte Strategien zum Kaufen nicht funktionieren bzw. funktioniert haben, außer einer ... 

• nämlich dem monatlichen Kauf!​

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Die zwei Kernprobleme der Geldanlage (nach Warren Buffett)

• Ab wann endet Spekulation und wann beginnt echtes Investieren? 

• Notwendigkeit von echter Streuung​​

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